媒体之声丨财通证券董事长陆建强：以客户为中心共同打造数智财富新生态

      
    2020年8月28日，恒生电子2020年度证券行业合作伙伴峰会在杭召开，财通证券党委书记、董事长陆建强应邀发表“以客户为中心共同打造数智财富新生态”主题演讲，受到证券时报网、浙江新闻客户端、中新网浙江、浙江在线、世界浙商网、都市快报等主流媒体关注。
      
以下为《证券时报网》报道全文
    自2000年起，证券行业就开始探索财富管理转型，直到近年，财富管理已经真正成为券商发展的重要战略方向，财富管理正从券商的加分项，转变为常规业务形态。在数字化、智能化全面重构金融行业的当下，券商的财富管理转型升级条件也日趋成熟。如何在智能化财富管理时代抓住增量机遇，构建开放生态，真正以客户为中心，各路券商开始探索和尝试。
    陆建强认为，在我国居民财富管理需求端潜力持续释放的当下，“让专业的人来做专业的事”将成为财富管理成熟的分水岭；而在客户代际快速转化、金融科技迅速普及、金融服务无处不在的背景下，我们将迎来以“数智财富”为特征的财富管理专业化2.0版。
数字经济时代的专业化财富管理一定是数智财富
    从数据来看，我国居民财富管理的需求潜力正在持续释放。根据央行、瑞信研究院等机构发布的报告，2019年我国城市家庭的户均总资产规模为317.9万元，户均净资产规模为289万元。财富超过百万美元的高净值人士有440万人，超过5000万美元的有1.8万人，仅次于美国位列世界第二。预计到2030年，中国财富占比将和整个欧洲相当，财富管理的广阔蓝海正在打开。
    而2020年以来的全球疫情、国际局势等外部冲击，并没有改变我国居民财富管理长期增长的基本趋势，反而加强了民众的风险意识，个人和家庭通过理财+、保险等规避风险的需求更加迫切。近期发布的《第二季度中国家庭财富指数报告》显示，一季度以来，中国家庭线上投资意愿指数超过平均基准线达到109.6，线上投资意愿明显增加。《2020国人理财趋势报告》显示，国人资产配置方式正从单一储蓄向理财、证券、基金等多元资产配置转型。
    “随着‘房住不炒’政策全面落地，资管市场规范出清，尤其是金融领域全面深化改革、加快开放，将从根本上改变财管管理的行业生态。”陆建强表示，近年来财富管理市场越来越趋向于“让专业的人来做专业的事”。
    以公募基金为例，截至今年7月底，公募基金规模达17.69万亿元，同比增长28.94%，有70余只基金一日售罄，募资超百亿的爆款基金层出不穷。“在整体规模超过100万亿元的财富管理市场，这些明星基金经理为代表的专业人士能够脱颖而出，一定程度上也表明了现阶段财富管理是建立在专业人士的专业精神、专业技能以及市场对他们信任的基础上。”陆建强将这个阶段称之为财富管理专业化时代1.0版。

    “但是，我认为真正的专业化应该是可计算的，依托区块链、大数据、云计算、5G、人工智能等数字技术的。所以，专业化时代2.0版应该是数智财富。”陆建强强调，在万物互联的2.0时代，机构利用数字化技术与客户充分对接，定制化、多元化和个性化满足客户需求是核心特征。
    券商作为专业机构，在引导居民进行专业化理财的同时，更需要提升从业的服务能力。对此，陆建强强调，专业机构要借力金融科技，全面打通权益类固收类产品、黄金外汇期货市场、场内场外市场、境内境外等各类市场，在全市场开展大类资产配置。
各方协同、数字赋能的平台建设是核心，诚信为基、客户第一的生态打造是关键
    陆建强将我国金融科技的发展归纳为三个阶段：第一个阶段是金融业务上网；第二个阶段是互联网金融蓬勃发展；第三个阶段是全方面的科技赋能。“目前来看，我们正处在第三个阶段的初始阶段。”
    在科技赋能的全新阶段，财富管理业态也呈现出新的形式。“依托数字技术的海量财富管理、依托智能技术的客户精准服务，这两点实际上是数智财富的核心逻辑。”陆建强认为，科技全面融合金融的时代，从海量数据中挖掘需求、设计产品，并不断迭代更新，才能真正以客户为中心，触达客户最真实的需求。
    显然，科技发展让如今的金融服务“无处不在”。移动端和场景成为渠道新战场，客户需求的触发也更加碎片化、个性化，数据能够连接一切，精准画像。同时，新一代数字原住民正在转变为财富管理市场的主力客群，极致、智能的金融体验将是未来的趋势。云计算、大数据、人工智能、区块链等技术都已经从梦想照进现实，财富管理智能化已不再是锦上添花的噱头，而是未来的主要发展方向。对专业机构来说，要跟上时代的脚步并非易事。
    对此，陆建强认为，专业的金融机构，必须要摒弃过去的无序竞争和“零和博弈”，在生态上彻底做出改变，各个机构共同在平台上互相赋能、资源对接。“数智财富时代，我们要看到未来是平台为王，协调赋能是核心，共享共创是路径。”
    陆建强强调，在此基础上，各个机构更要坚持“诚信至上、客户至上”的共同理念，在开放协作的前提下维护好这个生态的信用基础，不让金融风险事件打击行业信心，以客户财富增值为目标，而不是以机构自身扩张为目标。

浙江有条件成为全球数智财富高地
    去年10月，浙江省正式公布《浙江省新兴金融中心行动方案》，方案提出，到2022年，浙江基本建成新兴金融中心，金融业增加值超过4000亿，金融业利润超过2200亿元，金融业税收超过1000亿元，金融从业人员超过50万人，到2035年新兴金融中心建设深入推进，建成杭州国际金融科技中心，集聚资源能力和竞争力进一步增强。
    陆建强指出，所谓新金融，主要就是财富管理和科技金融两条主线，也因此有了多个以财富管理为主要内容的基金小镇和以科技金融为主要内容的金融科技板块。“现在看来，两条主线开始交融了，这个交融就是——数智财富。”
    一直以来，浙江在打造钱塘江金融港湾、杭州国际科技金融之城、移动支付之省、区域金融改革试验区等方面都做出了十足的努力。而浙江向来是财富高地，藏富于民，居民理财需求强烈。陆建强表示，“以杭州来说，拥有阿里巴巴、蚂蚁集团、恒生电子等一大批行业领军企业，也有各大基金小镇、金融数据服务企业、私募细分行业龙头，已经形成了非常好的财富生态。”
    “我坚信，只要我们围绕以客户为中心，坚守诚信为本，浙江财富领域完全可以探索形成一套以科技赋能为核心的新模式、新生态，打造成为全球数智财富高地。”陆建强认为，浙江有条件，也有信心，成为数智财富的开拓者。
    作为浙江省属券商，财通证券也一直高度重视财富管理业务创新，主动拥抱财富管理新时代。陆建强表示，“我们在特定领域形成了一定优势，子公司永安期货、财通资管、财通基金等也都有各自的特色。在此基础上，我们专门成立了资产和财富管理委员会，提出打造财富生态链和数字化转型的目标，围绕好产品、好投顾、好渠道、好运营、好机制，全力打造‘财通赢家（+）’品牌。”
    在平台化协调发展方面，财通证券积极与蚂蚁集团、恒生、阿里云等推进“阿蚂恒财”战略合作，推动财富管理的数字化转型，形成产品、销售两大中心和投顾专业队伍，构筑数智财富的新生态。陆建强最后呼吁，大家携起手来，加强合作与共创，深化协同和共享，植根科技，融通财富，以全新格局构建数智财富的新时代！


    

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